哪些行为会构成不良征信？征信上有代偿影响什么？

不良征信是指哪些?

1.逾期。我们申请贷款后，需要在还款日前还清相应的款项，如果有逾期行为，那么就会产生不良征信，影响后续申贷的通过率。

2.为他人担保巨额债务。在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。

3.负债率高。借款人申请较多的贷款，导致负债率比较高，后面的贷款机构和银行查征信，发现新增了很多贷款记录，就会认为借款人资金紧张，负债率较高，担心申请人还款能力不高，会拒绝他们的贷款申请。

4.征信多次被查询。如果在一段时间内，征信多次被不同的银行查询，但你的信用报告中的记录又表明这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明你向很多银行申请过贷款或申请过信用卡都没有成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

5.配偶的信用糟糕。借款人申请房贷时，银行除了对贷款申请人的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。

征信上有代偿还能贷款吗?

征信上有代偿的情况下是不可以贷款的。征信有代偿是比逾期记录更为严重的一种征信情况，往往征信代偿意味着用户并没有还清欠款，只是征信代偿的情况下，借款人的债权人是从原来的贷款机构变更成为了第三方担保代偿的机构。本身征信代偿就是有第三方担保机构代为偿还了欠款，用户只有对第三方担保机构还清欠款之后，征信上的代偿记录才会变成逾期记录，然后这个逾期记录要保留五年才会自动消除，意味着用户要五年后才可能申请贷款。

当然若是用户申请的贷款产品是不审核用户的征信的，那么用户也是可以成功借款的。只是大多数的贷款平台其实都接入了征信。如果是向亲朋好友借款或者典当行借款则一般是不需要考察征信状况的。

征信上的代偿记录是属于严重不良征信，为了避免对用户的生活、贷款造成影响，建议用户要及时还清所有的欠款。

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